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明年70的P2P将被淘汰出路在哪里是利好的吗-【资讯】

发布时间:2021-07-13 15:40:05 阅读: 来源:酚醛防火保温板厂家

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P2P观察 p2p_money

专业|理性|思辨

今年八月颁布的新规,让“银行存款”成为了网贷平台必备的条件之一,并给出了12个月的过渡期。也就说所有的网贷平台,必须在2017年8月底前完成银行存款对接,否则就将面临关闭营运的结局。

而根据目前的对接情况,互金投资手记预计,将有七成的网贷平台难以跨过银行存管这道坎。如果届时新规严格实施,这对于行业来说将是一次剧烈的洗牌。

即使迈过了银行存管的大考,网贷平台的转型升级也迫在眉睫。目前的网贷平台获客成本相当高,而羊毛党的存在又加剧恶性循环。在如此高的成本压力下,网贷平台想要靠借贷本身盈利,难上加难。在这种情况下,明年的P2P将发生哪些变化,平台除了网贷产品,还可以对接哪些理财产品呢?

“去羊毛化”势在必行

互金投资手记认为,明年将是网贷行业回归理性的一年。首要就是体现在收益率的继续下探,与之相关的是“去羊毛化”。

对于各大平台来说,羊毛党是又爱又恨。爱他,是因为羊毛党能够快速带来人气、带来成交量,是一个很好的推广渠道;恨他,是因为羊毛党贪图收益,专门冲着高收益、活动返利而来,从而推高了平台的成本。

目前各大平台已经认识到了羊毛党带来的危害,也快要结束获取新用户的阶段,所以接下来“去羊毛化”将势在必行。平台将更多的通过正规的返利平台、通过广告投放来获取用户,或者发动先有用户进行邀请。

对于投资人来说,羊毛党也可以带来较高的收益,同时踩雷的风险也更大。能给出高收益高利率的多是一些新平台。一旦出现平台跑路,投资人将血本无归。

另一方面,返利平台也将进一步压缩羊毛头的获利空间。相较于羊毛头来说,返利平台属于公司化正规化运作,在平台对接、风险控制等方面都比较好,而有的返利平台也推出了保障计划。比如国内最好的返利平台掘金时代就针对评级V5以上的平台推出了保障计划。投资人通过掘金时代投资网贷,如果平台跑路将获得相应的赔偿。

平台升级为集团,多元化运作

对于知名的大平台来说,将进一步升级为集团化运作,以此增加用户的复购率。诸如陆金所、开鑫金服、团贷网、普惠金融等都已经进入集团化运作。

通过集团化将各项业务拆分和独立,有利于平台应对金融监管,也有利于获得相应的金融牌照。更重要的是,通过及集团化运作,对平台资源进行整合,实现资源共享,实现效益最大化。

很简单的一个例子。如果平台只是做网贷,那么他的用户就只能投资网贷。如果平台还有保险、基金、众筹、金交所产品等,用户的购买渠道就更多,就有可能在平台上继续投资其他理财产品。从而增加了用户的复购率,也降低的平台的获客成本。

集团化运作的核心就是资源的整合与共享,实现“1+1>2”的效果。

去P2P化成加速,一站式理财成趋势

在上面,互金投资手记已经说到了,平台单做网贷标的很难实现盈利。而且随着新规的进一步约束,大额标受到限制,网贷平台将更加明确为“网络小额借贷”的定位。

在这种情况下,平台对接其他理财品种,弱化网贷品种将是不错的尝试。目前来说,适合网贷平台对接的有金交所、保险、基金、众筹等。

相对于网贷产品来说,以上产品一是更加安全,二是监管上比较宽松。以京东金融为例,平台上就对接了很多的金交所产品,年化收益率普遍在4%~5%之间,虽然比网贷低,但是也远高于银行存款,而且每月都有一次赎回机会,基本可视为准存款。

除此之外,开放式基金也是平台瞄准的一个方向。基金最大的优势的就在于安全性、合规性、透明性上,同时收益率也较为容易达到与网贷产品相同的收益。虽然基金是不错的选择,但是牌照成为了网贷平台的拦路虎。对于中小型平台来说,想要获得牌照并不容易,更多的是打政策的擦边球。

不过《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中禁止P2P网贷平台“自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品”。

所以平台要操作一站式理财时,只能通过注册一家母公司,在获得相关牌照下将其他金融业务放在子公司中,与P2P网贷子公司并行,将P2P网贷产品和其他金融产品放在一个平台中进行展示和销售,例如之前提及的集团化或者又如陆金所拆分P2P网贷业务至陆金服。

马太效应加剧,强者愈强

金融行业不同于其他普通行业,由于直接与财产金钱挂钩,所以每个子行业都有一定的门槛,或牌照、或专业从业人员、或注册资金等。

不管是平台要升级为集团化运作,还是要拓展更多的金融标的,都面临牌照合规这道槛。大平台由于各方面都有优势所以较容易获得,而小平台就只有被拒之门外。“银行存管”这一规定将使马太效应加剧。

对于中小型平台来说,走精细化路线,做“小而美”的网贷或将是一条出路。

投资者将更加理性

除了平台,网贷投资者在投资时也应该更加理性,更加注重资产的配置,不能将资金都压在网贷上,更不能总是薅羊毛,应当按照资金的重要程度和紧迫性来进行配置。投资不只是为了钱生钱,也是为了保命。关于资产配置,可以阅读互金投资手记前期写的原创文章《投资干货:为啥你越理财越穷?那是因为你不懂得资产配置!

来源:互金投资手记(ID:ifinvest)

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